لقد انتهى عصر معدلات الرهن العقاري شديدة الانخفاض.
وصل متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى 4٪ لأول مرة منذ مايو 2019 ،
قال الخميس. في بداية العام ، كان متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية الأكثر رواجًا في أمريكا 3.22٪. وقد سجل انخفاضًا قياسيًا بلغ 2.65٪ في يناير 2021 وقضى أكثر من نصف العام أقل من 3٪.
كانت تكاليف إقراض المساكن ترتفع قبل ذلك قرار مجلس الاحتياطي الاتحادي الأربعاء لرفع أسعار الفائدة للمرة الأولى منذ عام 2018. وبينما لم تؤثر حركة بنك الاحتياطي الفيدرالي ربع نقطة على المتوسط الأسبوعي لفريدي ماك البالغ 4.16٪ ، المسجل قبل إعلان البنك المركزي ، فمن المرجح لإرسال معدلات أعلى. ترتبط معدلات الرهن العقاري ارتباطًا وثيقًا بالعائد على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات ، والتي تميل إلى الارتفاع جنبًا إلى جنب مع سعر الفائدة القياسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي.
الرهون العقارية هي أول مكان يشعر فيه الأمريكيون بآثار قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي بالبدء في رفع أسعار الفائدة لكبح جماح التضخم ، لكنها لن تكون الأخيرة.
تقترض البنوك من بعضها البعض بسعر الفائدة الفيدرالي المعياري للاحتياطي الفيدرالي ، والذي بدوره يؤثر على تكاليف الاقتراض لجميع أنواع ديون المستهلكين والشركات. أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان وقروض السيارات ، من بين أمور أخرى ، سترتفع إذا رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ست مرات أخرى هذا العام ، كما أشار يوم الأربعاء.
عادة ما يدفع ارتفاع أسعار الفائدة البنوك إلى دفع المزيد من الأموال للمودعين ، مما يؤدي إلى تعويض تكاليف الاقتراض المرتفعة إلى حد ما. ولكن لا تحتاج البنوك إلى المزيد من الأموال الآن؛ أدى التحفيز الحكومي أثناء الوباء إلى زيادة مدخرات الأمريكيين ، وبالتالي إجمالي الودائع في البنوك التجارية الأمريكية.
يشكل ارتفاع تكاليف الاقتراض تحديًا آخر يواجهه بالفعل أصحاب المنازل المحتملون ارتفاع أسعار المساكن. متوسط المعدل حوالي 4٪ ، رغم أنه لا يزال منخفضًا تاريخيًا ، إلا أنه أعلى بشكل حاد من المعدلات التي تقل عن 3٪ التي كانت متاحة لمعظم العام الماضي. وفي المرة الأخيرة التي تجاوز فيها معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 4٪ ، كان متوسط سعر المنزل 277000 دولار – 26٪ أقل مما هو عليه اليوم.
الدفعة الشهرية على منزل بقيمة 375 ألف دولار مع معدل فائدة 4٪ أعلى بمقدار 220 دولارًا من الدفع على منزل بسعر مشابه في ديسمبر 2020 ، عندما كانت الأسعار قريبة من أدنى مستوياتها القياسية ، وفقًا لبيانات موقع Realtor.com. مع دفعة أولى بنسبة 20 ٪ ، سيضيف ذلك 79200 دولار إلى قرض عقاري لمدة 30 عامًا.
مالك صحيفة وول ستريت جورنال ، يشغل أيضًا موقع Realtor.com بموجب ترخيص من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.
دفع ارتفاع الأسعار ديفيد وريبيكا كيزر إلى دفع 4000 دولار إضافية لتأمين معدل فائدة 3.75٪ في فبراير أثناء البحث عن منزل في ضواحي سينسيناتي. اعتقد الزوجان أن التكلفة ستكون تستحق العناء إذا بقوا في منزل في النطاق السعري المستهدف لمدة خمس سنوات على الأقل.
قبل البائع أحد عروضه هذا الشهر. ينتقل الزوجان وابنتاهما الصغيرتان من فلوريدا ، حيث يحمل الرهن العقاري على منزلهما الحالي معدل فائدة 4.125٪.
قال السيد كيزر: “لقد عرفت فقط 4٪ من الرهن العقاري”. “ولم أكن مهتمًا بمعرفة حوالي 5٪.”
بدأت المعدلات المرتفعة في إضعاف الطلب على الرهون العقارية المستخدمة في شراء المنازل. انخفضت طلبات شراء الرهون العقارية بنسبة 3.9٪ في فبراير مقارنة بنفس الشهر من العام الماضي ، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري.
لكن الاقتصاديين قالوا إن الطلب أقل من المتوقع ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى قلة المخزون. وفقًا لوتيرة المبيعات الحالية ، كان هناك انخفاض قياسي في المعروض من المنازل لمدة 1.6 شهرًا في السوق في يناير ، وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.
قالت سلمى هيب ، نائبة كبير الاقتصاديين في CoreLogic: “لا يزال هناك الكثير من الأشخاص الذين يمكنهم تحمل هذه المعدلات المرتفعة ، ربما الأشخاص الذين لديهم بعض الثروة أو الأسهم المكتسبة من الأجيال السابقة”.
سجلت أسعار المساكن في الولايات المتحدة أعلى مستوياتها على الإطلاق في عام 2021 ، لكن من المتوقع أن تتباطأ هذه الزيادات في عام 2022 بفضل عدد من العوامل الاقتصادية. إليك ما يحرك سوق الإسكان وما قد يعنيه ذلك للمشترين والبائعين المحتملين. الصورة: جورج فراي / بلومبرج نيوز
ارتفاع الأسعار سيجعل من الصعب على مالكي المنازل توفير المال عن طريق إعادة التمويل. تراجعت مجموعة المقترضين الذين يمكنهم خفض مدفوعاتهم الشهرية عن طريق إعادة التمويل إلى حوالي 4 ملايين في فبراير ، بانخفاض من ما يقرب من 18 مليونًا في فبراير 2021 ، وفقًا لشركة بيانات الرهن العقاري.
فارس اسود شركة
من المتوقع أن يؤدي الانخفاض الحاد في عمليات إعادة التمويل إلى انخفاض إجمالي منشآت الرهن العقاري للأسرة الواحدة بنسبة 38٪ تقريبًا في الربع الأول مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
قال.
قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي بالبدء في إنهاء شراء الأوراق المالية المضمونة بالرهن العقاري أدى إلى ارتفاع معدلات الأسعار بشكل مطرد في الأشهر الأخيرة. يدفع ضعف طلب المستثمرين على حزم قروض المنازل هذه المقرضين إلى زيادة العوائد التي يقدمونها للمستثمرين ، مما يعني أنه يجب عليهم رفع المعدلات التي يفرضونها على الرهون العقارية داخلهم.
عدم اليقين بشأن مدى تأثير الحرب في أوكرانيا على النمو الاقتصادي تباطأ مسيرة معدلات الرهن العقاري نحو 4٪ في الأسابيع الأخيرة. بعد يقترب من العتبة في منتصف فبراير ، تراجعت الأسعار مرة أخرى بعد الغزو الروسي. في وقت سابق من هذا الشهر ، بدأوا في الارتفاع مرة أخرى جنبًا إلى جنب مع العائد على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات.
اكتب ل Orla McCaffrey في [email protected]
حقوق النشر © 2022 Dow Jones & Company، Inc. جميع الحقوق محفوظة. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
More Stories
جي بي مورجان يتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الأساسي بمقدار 100 نقطة أساس هذا العام
انخفاض أسهم شركة إنفيديا العملاقة لرقائق الذكاء الاصطناعي على الرغم من مبيعاتها القياسية التي بلغت 30 مليار دولار
شركة بيركشاير هاثاواي التابعة لوارن بافيت تغلق عند قيمة سوقية تتجاوز تريليون دولار