تقوم بنوك Zelle بسداد تعويضات لضحايا الاحتيال بعد ضغوط الحكومة

لقد تراجعت البنوك التي تشارك في تطبيق Zelle للمدفوعات المملوك لـ JPMorgan Chase وBank of America وآخرين عن رفضها سداد مستحقات ضحايا عمليات الاحتيال المحتالة. رويترز ذكرت اليوم بدأ السداد في 30 يونيو وكان استجابة لضغوط المشرعين على مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) لإجبار المقرضين على تعويض الضحايا.

واعتمدت البنوك على حقيقة أن القانون الفيدرالي يطلب منها فقط سداد أموال ضحايا الاحتيال إذا لم تسمح بالمعاملات الإجرامية، مما يترك الأشخاص الذين تم خداعهم للموافقة على المدفوعات في وضع حرج. رويترز كتب أن المؤسسات كانت قلقة من أنها إذا بدأت في سداد الأموال للأشخاص، فإن ذلك لن يؤدي إلا إلى تشجيع المزيد من الاحتيال المحتال. لكن ال وقالت لجنة التجارة الفيدرالية في وقت مبكر من هذا العام، تم بالفعل الإبلاغ عن عمليات الاحتيال هذه لجميع أنواع الدفع أكثر من أي فئة احتيال أخرى في عام 2022.

وبحسب ما ورد كانت البنوك قلقة أيضًا بشأن تشجيع الاحتيال من خلال تحمل تكلفة تراخيص المعاملات. لكن خدمات الإنذار المبكر (EWS) – الشركة التي تعمل تحت مظلة شركة Zelle – خلقت طريقة للبنوك “لاسترداد الأموال من حسابات المستفيدين” لإعادة الأموال إلى ضحاياهم. وكجزء من السياسات الجديدة، تطلب خدمة EWS الآن من البنوك الإبلاغ عن التحويلات المشبوهة، مثل تلك المرتبطة بحسابات ليس لها معاملات Zelle سابقة.

رويترز يقتبس بن تشانس، كبير مسؤولي مخاطر الاحتيال في EWS، قوله إن النهج الجديد “أعلى بكثير من المتطلبات القانونية والتنظيمية الحالية” وأن الشركة قامت بانتظام بتحديث “مجموعة الضوابط القوية الخاصة بها منذ إطلاق الشبكة” لمواكبة عمليات الاحتيال المتطورة.

وبدون التنظيم الذي يستهدف هذه المخططات الاحتيالية وغيرها، فإن سياسة EWS هي مجرد: سياسة تخضع لأهواء EWS. حتى الآن، رويترز يكتب أن CFPB راضٍ عن نهج البنوك هنا. ومن المرجح أن تتطرق جلسة استماع في مجلس الشيوخ الشهر المقبل إلى مسألة الاحتيال. رويترز يكتب.

إذا تم خداعك لإرسال أموال إلى محتال عبر تطبيق Zelle، فيمكنك ملء استمارة النموذج على موقعه على الانترنت للإبلاغ عن الاحتيال. حدد علامة التبويب “المحتال” لتوفير معلومات مثل الاسم والبريد الإلكتروني الذي استخدمه المحتال لتلقي الأموال ومن ادعى أنه كذلك. توصي Zelle أيضًا بالإبلاغ عن المحتال إلى مركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي.

والجدير بالذكر أن هذه الصفحة لا تقول أي شيء عن استرداد الأموال، فقط أن Zelle “ستقوم بالإبلاغ عن المعلومات التي تقدمها إلى البنك أو الاتحاد الائتماني للمستلم للمساعدة في منع الآخرين من الحصول على نفس التجربة”.