401 (ك) أرصدة ترتفع ، على الرغم من التحديات الاقتصادية

نيويورك (سي إن إن) على الرغم من ارتفاع الأسعار ، والحديث اللامتناهي عن الركود المحتمل والأسواق الهابطة ، 401 (ك) مشارك تمكنت من الحفاظ على معدلات مدخراتهم ثابتة نسبيًا في الربع الأخير من العام الماضي ، مما ساعد على استقرار بيض عشهم وزيادة متوسط ​​أرصدةهم الإجمالية.

هذا وفقًا لبيانات جديدة من Fidelity Investments ، وهي واحدة من أكبر مزودي خطط التقاعد في مكان العمل ، والتي تمثل مجتمعة أصولًا بقيمة 2.8 تريليون دولار على نظامها الأساسي.

قال كيفن باري: “لحسن الحظ ، تُظهر البيانات أن المدخرين المتقاعدين يفهمون أهمية الادخار على المدى الطويل ، على الرغم من تحول السوق. ونحن نشجع على رؤية الناس يتخطون التقلبات الحالية ويواصلون اتخاذ خيارات ذكية لمستقبلهم” ، رئيس الاستثمار في مكان العمل في Fidelity.

يعني باري أن متوسط ​​معدل الادخار 401 (ك) (بما في ذلك مساهمات الموظفين ومباريات صاحب العمل) ظل ثابتًا تقريبًا عند 13.7٪ ، بانخفاض عن 13.8٪ في الربع الثالث و 13.9٪ في الربع الثاني.

بين الأجيال في القوى العاملة ، كان لدى Baby Boomers أعلى معدل ادخار كنسبة مئوية من دخلهم (16.5٪). أصغر مجموعة – عمال الجيل Z – وفروا 10.2٪.

زاد ثلث المشاركين في الواقع من معدل مساهمتهم خلال العام الماضي ، وفقًا لـ Fidelity. لكن المعدل المتوسط ​​بين هذه المجموعة لا يزال منخفضًا للغاية – عند 2.6٪ فقط.

في غضون ذلك ، ارتفع متوسط ​​رصيد 401 (ك) في الخطط التي تديرها Fidelity بنسبة 7 ٪ من الربع الثالث ، إلى 103،900 دولار. ومع ذلك ، وبفضل الأداء الضعيف في كل من الأسهم والسندات العام الماضي ، لا يزال المتوسط ​​23٪ أقل من 135600 دولار المسجل في نهاية عام 2021.

من ناحية 401 (ك) قروض، بقيت نسبة المشاركين النشطين في الخطة مع المتميزين عند 16.7٪. وقال فيديليتي إن هذا يمثل انخفاضًا عن 17٪ قبل عام و 21٪ عما كان عليه قبل خمس سنوات.

كان متوسط ​​مبلغ القرض المستحق 10200 دولار. من بين الفئات العمرية المختلفة ، كان لدى Gen Xers أعلى متوسط ​​، يليه Baby Boomers. وعلى الرغم من أنهم بدأوا للتو في حياتهم المهنية ولم يكن لديهم الكثير من الوقت لجمع المدخرات ، فإن 3.2٪ من عمال الجيل Z لديهم أيضًا 401 (ك) قرضًا ، لكن متوسط ​​مبلغهم (3000 دولار) كان الأدنى بين جميع الفئات العمرية.

انسحابات المشقة من 401 (ك) ق – الأموال المأخوذة عندما يكون أحد المشاركين تحت ضغوط مالية من نوع ما (على سبيل المثال ، لمنع الإخلاء أو دفع نفقات الجنازة أو لتغطية فاتورة التعليم على المدى القريب) – بلغت 2.4٪ للسنة ، ارتفاعًا من 1.9٪ في عام 2021. وبلغ متوسط ​​المبلغ المستقطع 2200 دولار. على عكس قرض 401 (ك) ، لا يلزم سداد مبلغ السحب بسبب المشقة ، وسيتم فرض ضرائب عليه. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الحالات قد يخضع لغرامة 10٪ إذا كان عمرك أقل من 59-1 / 2.

ال قانون التقاعد الجديد ، Secure 2.0، يتضمن شرطًا يجعل الأمر أسهل وأقل تكلفة للمشاركين 401 (ك) لسحب الأموال من حسابهم لاحتياجات الطوارئ التي تصل إلى 1000 دولار في السنة.

بصرف النظر عن خطط التقاعد في مكان العمل ، أبلغت Fidelity عن زيادة سنوية بنسبة 10.2٪ في عدد IRAs على منصتها ، مشيرةً إلى أن 61٪ من مساهمات IRA المقدمة في الربع الأخير من العام الماضي قد دخلت حيز التنفيذ. روث IRAs.