أول المواطنين الذين حصلوا على بنك وادي السيليكون الفاشل

ستقوم شركة First Citizens Bancshares بشراء Silicon Valley Bank ، المقرض في كاليفورنيا الذي تسبب انهياره في إحداث موجات من الصدمة عبر القطاع المالي هذا الشهر.

سيطرت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع على بنك سيليكون فالي في 10 مارس بعد إفلاس الودائع. FDIC ، والتي أعلن الاتفاق اعتبارًا من وقت متأخر من يوم الأحد ، يبحث البنك عن مشترٍ كامل أو على شكل قطع.

عندما استولت الحكومة على Silicon Valley Bank كان البنك السادس عشر في الدولة. كان انهياره أكبر فشل مصرفي في الولايات المتحدة منذ الأزمة المالية لعام 2008.

تضمنت صفقة البنك ، الذي أصبح بنك سيليكون فالي بريدج بعد استحواذ FDIC ، حوالي 72 مليار دولار على شكل قروض ، وشطب بقيمة 16.5 مليار دولار ، ومقايضة إيداع بقيمة 56 مليار دولار. لم يتم تضمين حوالي 90 مليار دولار في الأوراق المالية لبنك وادي السيليكون وغيرها من الأصول في البيع ، وظلت تحت سيطرة FDIC.

سيحصل منظم البنك على الحقوق المرتبطة بحصة المواطن الأول ، والتي قد تصل قيمتها إلى 500 مليون دولار. قدرت FDIC أن تكلفة فشل بنك وادي السيليكون في تمويل صندوق تأمين الودائع الحكومي ستبلغ حوالي 20 مليار دولار.

سيشارك المواطنون الأوائل و FDIC في الخسائر على القروض المدرجة في الصفقة ترتيبها يحدث هذا غالبًا في بيع البنوك الفاشلة. على سبيل المثال ، وافقت FDIC على تعويض المواطنين الأوائل عن نصف الخسائر التي تزيد عن 5 مليارات دولار على محفظتها من القروض التجارية المحولة في الصفقة.

سيتم افتتاح 17 فرعًا سابقًا لبنك Silicon Valley في كاليفورنيا وماساتشوستس تحت مظلة Citizens اعتبارًا من يوم الاثنين. سيصبح المودعون التابعون لها تلقائيًا عملاء للمواطنين الأوائل.

تقدمت شركة SVB Financial ، الشركة الأم السابقة لبنك Silicon Valley Bank ، بطلب الإفلاس في 17 مارس. يخطط مدير الاستثمار SVB Capital وشركة الوساطة SVB Securities أيضًا لإجراء عملية منفصلة لبيع الوحدات المختلفة.

تسبب انهيار بنك وادي السيليكون في حدوث موجات من الصدمة في القطاع المالي العالمي.

في 19 مارس ، اشترت New York Community Bancorp أجزاء من Signature Bank البائد ، بعد أسبوع من تولي FDIC عملياتها. وتتضمن الصفقة أصولاً تقدر بحوالي 38 مليار دولار ، بما في ذلك 12.9 مليار دولار من الديون المشتراة بخصم 2.7 مليار دولار. لم يتم تضمين حوالي 60 مليار دولار من قروض Signature في الصفقة ، وقدرت FDIC أن انهيار البنك سيكلف صندوق تأمين الودائع الحكومي 2.5 مليار دولار.

في الوقت نفسه ، وافق أكبر بنك في سويسرا ، UBS ، على شراء منافسه الأصغر Credit Suisse مقابل حوالي 3.2 مليار دولار في صفقة رتبتها الحكومة السويسرية على عجل. أدى انهيار بنك سيليكون فالي إلى إثارة الفزع في الأسواق ، وسرعان ما فقد المستثمرون الثقة في بنك كريدي سويس ، الذي ابتلي بالفضائح وسوء الإدارة لسنوات. امتدت المخاوف إلى بنوك أخرى في أوروبا ، مما دفع السلطات إلى التأكيد على قوة القواعد وتشديد الرقابة في المنطقة.

تحرك المنظمون المصرفيون حول العالم بسرعة لتعزيز الثقة في النظام. قال الاحتياطي الفيدرالي ، وبنك كندا ، وبنك إنجلترا ، وبنك اليابان ، والبنك المركزي الأوروبي ، والبنك الوطني السويسري ، إنهم يعملون على جعل التمويل بالدولار الأمريكي متاحًا بسهولة أكبر. كما وضع البنك المركزي برنامج إقراض طارئ لتقديم دعم إضافي للبنوك.

قال المنظمون الأمريكيون إن جميع المودعين في Silicon Valley Bank و Signature Bank سيتم استردادهم بالكامل ، وحث بعض المشرعين على رفع سقف تأمين الودائع – المحدد حاليًا عند 250،000 دولار – أو إلغاؤه. أدت الخسارة السريعة للودائع في البنوك متوسطة الحجم إلى قيام البعض ، مثل First Republic و Pacwest ، بالاستفادة من التسهيلات الائتمانية والبحث عن صفقات أخرى لتعزيز ميزانياتهم العمومية.

ارتفعت أسهم البنوك متوسطة الحجم ، التي تضررت بعد انهيار بنك وادي السيليكون ، في تعاملات ما قبل السوق يوم الاثنين. ارتفع عدد المواطنين الأوائل بنحو 40 في المائة والجمهورية الأولى بنسبة 20 في المائة.

First Citizens ، ومقرها في رالي ، نورث كارولاينا ، لديها أكثر من 500 فرع في 22 ولاية. تأسس البنك في عام 1898 ، ويصف نفسه بأنه أكبر بنك مملوك لعائلة في الولايات المتحدة. كانت تدار من قبل نفس العائلة لثلاثة أجيال.

قال البنك يوم الاثنين إن الودائع زادت 1.3 مليار دولار منذ بداية العام. بعد الصفقة ، سيكون لدى البنك أكثر من 40 مليار دولار نقدًا في متناول اليد.

نما البنك بشكل كبير في السنوات الأخيرة من خلال شراء أكثر من 20 من المقرضين الذين تسيطر عليهم الحكومة. نمت أصول البنك من 20 مليار دولار قبل عقد إلى أكثر من 100 مليار دولار ، والاستحواذ على Silicon Valley Bank سيضاعف هذه الأصول بضربة واحدة.

احتل المواطنون الأولون المرتبة الثلاثين بين أكبر البنوك في الولايات المتحدة من حيث الأصول في نهاية العام الماضي. (كان بنك وادي السيليكون هو البنك السادس عشر في ذلك الوقت).

تعمق الصفقة من بصمة المواطن الأول في كاليفورنيا وتشمل أعمال إدارة الثروات لبنك وادي السيليكون ، والتي خدمت العديد من المديرين التنفيذيين التقنيين الذين يديرون الجزء الأكبر من مواردهم المالية الشخصية من خلال البنك.

قال فرانك ب. إفادة.