تمتلك حسابات التوفير والأقراص المدمجة عالية العائد معدلات فائدة تقترب من 5٪

منذ بداية عام 2022 ، ارتفعت أعلى معدلات الفائدة على حسابات التوفير عالية العائد (HYSAs) وشهادات الإيداع (CDs) من ما يقرب من 1٪ إلى ما يقرب من 5٪ ، مما يجعلها مكانًا أكثر جاذبية لوضع أموالك.

مقارنة بمتوسط ​​سعر الفائدة 0.6٪ تحصل عليه مقابل فحص الحسابات، يمكن أن يكون نقل الأموال من حساب الخصم الخاص بك إلى أحد حسابات التوفير هذه خطوة ذكية. ولكن أي واحد يجب أن تختار؟ تعتمد الإجابة على ما تخطط للقيام به بالمال ، ومتى ستنفقه.

تتمتع HYSAs بمعدلات فائدة أعلى مقارنة بحسابات التوفير العادية ، وعادة ما يتم تقديم أفضل الأسعار من قبل الاتحادات الائتمانية أو البنوك الصغيرة عبر الإنترنت. سعر الفائدة ليس ثابتًا ، مما يعني أنه يرتفع أو ينخفض ​​بناءً على عوامل مثل التضخم والمنافسة بين البنوك والتغيرات في سعر الفائدة القياسي للاحتياطي الفيدرالي.

تقدم العديد من البنوك عبر الإنترنت حاليًا معدلات فائدة تبلغ حوالي 4.5 ٪ ، والتي تصل إلى 450 دولارًا أمريكيًا في الفائدة السنوية مقابل رصيد يبلغ 10000 دولار أمريكي. هذا يزيد بحوالي 400 دولار عما كان يمكن أن تحصل عليه قبل أن تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع العام الماضي.

بينما سترغب في البحث عن سعر مرتفع عند التسوق لشراء HYSA ، هناك اعتبارات أخرى أيضًا. قد تأتي بعض الحسابات مع رسوم صيانة ، وحدود على عمليات السحب ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد.

تختلف الأقراص المدمجة عن حسابات التوفير من حيث أن لديها معدل فائدة ثابت ومضمون على مدى فترة محددة ، مثل ستة أشهر أو سنة واحدة أو خمس سنوات. عادةً ما يكون للأقراص المدمجة طويلة الأجل معدلات فائدة أعلى قليلاً من الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل.

تميل الأقراص المدمجة أيضًا إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من HYSAs. حاليًا ، يمكنك العثور على أسعار الفائدة للأقراص المدمجة لمدة عام واحد هذا حوالي 5٪. للحصول على رصيد قدره 10000 دولار ، فإن هذا يصل إلى 50 دولارًا إضافيًا في الفائدة السنوية مقارنةً بـ HYSA.

لكن المفاضلة بين أسعار الفائدة المرتفعة على الأقراص المدمجة هي أنه من المتوقع أن تحبس هذه الأموال طوال المدة. من الممكن سحب الأموال في وقت أبكر من ذلك ، لكنك ستتحمل رسومًا يمكن أن تساوي عدة أشهر فائدة على الرصيد.

يعتبر كل من HYSA والأقراص المدمجة حسابات آمنة منخفضة المخاطر ، حيث يتم تأمين كلاهما من قبل FDIC لما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع. وعلى عكس الأسهم أو السندات ، لا توجد مخاطرة في أن تنخفض قيمة أموالك.

بالنسبة إلى الأموال النقدية التي قد تحتاج إلى الوصول إليها على الفور ، مثل نفقات الطوارئ ، يوصي المخططون الماليون المعتمدون عادةً بـ HYSAs.

يقول ستيفن ماجارد: “إذا كنت لا تعرف بالضبط متى تحتاج إلى المال ، وكنت مرتاحًا لحقيقة أن أسعار الفائدة يمكن أن تتقلب صعودًا أو هبوطًا ، فإن حساب التوفير عالي العائد هو المكان الذي تريد الذهاب إليه” ، CFP في ساوث كارولينا. “إنه مكان رائع لإيقاف صندوق الطوارئ الخاص بك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.”

من ناحية أخرى ، إذا كنت تعرف الجدول الزمني الدقيق للوقت الذي قد تحتاج فيه إلى بعض النقود – مثل المال لشراء منزل أو سيارة في المستقبل – فقد يكون القرص المضغوط خيارًا أفضل لك.

من الناحية المثالية ، يجب أن يتطابق هدف المدخرات المحدد مع مدة القرص المضغوط ، بحيث تزيد عائد الفائدة إلى أقصى حد. على سبيل المثال ، قد يكون قرص مضغوط مدته 5 سنوات بمعدل عائد متوقع خيارًا جذابًا إذا كان لديك طفل يخطط للذهاب إلى الكلية في غضون خمس سنوات.

لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً ونجاحًا في استخدام أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!

الدفع: هل من الأفضل استرداد الضريبة في عام 2023 أو المزيد من الأموال على مدار العام؟ خبراء الضرائب يثمنون