يتوقع الجنرال زد تقاعدًا لمدة 40 عامًا. حظا سعيدا ، كما يقول الخبراء

أظهر استطلاع حديث للجيل Z ثقة مذهلة عندما يتعلق الأمر بتقاعدهم.

لا يعتقد Zoomers فقط أنهم سيتقاعدون عند 60 في المتوسط ​​، وفقًا لـ دراسة استقصائية من Northwestern Mutual ، لكن 2 من كل 5 منهم يتوقعون أيضًا أن يعيشوا حتى 100. ويتوقعون أيضًا أن يحتاجوا إلى 1.2 مليون دولار فقط لتمويل تقاعد 40 عامًا ، وهو أقل تقدير لبيض العش بين الأجيال الأربعة البالغين في الاستطلاع.

يسلط البحث الضوء على تناقض صارخ بين توقعات Gen Z مقابل واقع تقاعدهم ، ويقول المستشارون الماليون إن أولئك الذين لا يغيرون نظرتهم أو استعداداتهم قد يكونون في حالة استيقاظ فظ.

“هذا ممكن ، لكن هل العشرون شخصًا على استعداد لتقديم التضحيات اليوم لضمان أن مثل هذا التقاعد الطويل سيكون ممكنًا؟” قال كاشف أحمد ، رئيس American Private Wealth ، لـ Yahoo Finance. “أنا متشائم”.

لكن الزوم ليست كذلك.

في الواقع ، في حين أنهم وفروا حتى الآن في المتوسط ​​35800 دولار للتقاعد ، فإن ما يقرب من ثلثي الجيل Z “يتوقعون أن يكونوا مستعدين ماليًا للتقاعد”. فقط 52٪ من جيل الطفرة السكانية غير المنتهية ولايته ، و 45٪ من الجيل X ، و 54٪ من جيل الألفية كانوا متفائلين.

ولا يعتمد الجيل Z على الضمان الاجتماعي أيضًا لتحقيق أحلام التقاعد.

وجد الاستطلاع أن الجيل يتوقع أن يقدم برنامج الاستحقاقات 15٪ فقط من دخلهم التقاعدي. بالمقارنة ، يتوقع Boomers أن يغطي ما يقرب من 40 ٪ من صناديق التقاعد الخاصة بهم ، وفقًا للتقرير.

النقطة التي تزعج المخططين الماليين هي المبلغ الإجمالي الذي يعتقد الجيل Z أنهم بحاجة إلى توفيره – 1.2 مليون دولار. من أجل المقارنة ، قدر الأمريكيون في الثلاثينيات من العمر أنهم بحاجة إلى 1.44 مليون دولار للتقاعد ، بينما توقع من هم في الخمسينيات من العمر 1.56 مليون دولار. (يبدو أن الأشخاص في الأربعينيات من العمر أكثر تفاؤلًا بتقدير قدره 1.28 مليون دولار ، وفقًا للتقرير).

“نعم ، يمكنك العيش على 1.2 مليون دولار ، ولكن ما هو نمط الحياة الذي ترغب في الموافقة عليه؟” قال أحمد ، مشيراً إلى أن قلة من الأمريكيين تمكنوا من رفع هذا المبلغ في المقام الأول. “ليست مريحة”.

تستمر القصة

قال عاصم حفيظ ، الذي حقق الاستقلال المالي ، أو الوظيفة الاختيارية ، وهو في العشرينات من عمره ، إن العيش على 1.2 مليون دولار على مدى أربعة عقود أمر غير واقعي. على سبيل المثال ، أشار حفيظ إلى أن مثل هذا الرقم لا يبدو أنه يمثل تكاليف مثل النفقات الطبية ، التي تزداد حتماً مع تقدم العمر.

وقال: “يبدو أن التقدير خاطئ للغاية. لا توجد طريقة كافية لذلك”. “أنت في سن أكبر ، ربما ستتحمل نفقات طبية أكثر تكلفة لوحدك لأن جسمك ينهار قليلاً. قد تحتاج إلى بعض الرعاية الإضافية في مرحلة ما.”

وجد تحليل حديث أن نصف 35 مليون شخص مع الرعاية الطبية التقليدية أنفقوا ما لا يقل عن 16٪ من دخلهم على تكاليف الرعاية الصحية من الجيب. سنويًا ، أنفقوا ما متوسطه 6663 دولارًا على أقساط التأمين والخدمات الطبية. ولا يغطي برنامج Medicare الرعاية طويلة الأجل ، والتي يمكن أن تكون باهظة الثمن.

إذن ، كم من المال قد يحتاجه شخص ما ليعيش بشكل مريح في التقاعد لمدة 40 عامًا؟

ليندا فارينولا من مجموعة برينستون المالية قامت بتفكيكها.

وقالت إنه إذا أراد شخص ما العيش على 4000 دولار شهريًا بعد الضرائب لمدة 40 عامًا – مع مراعاة التضخم بنسبة 3 ٪ والعائد على صناديق التقاعد المستثمرة بنسبة 6 ٪ – فسيحتاج إلى ما يقرب من 4 ملايين دولار.

وقالت “لا أعتقد أنهم لا يقدرون بشكل كامل تكلفة الحياة وتأثير التضخم على مدى 40 عاما”. “فقط أرهم الرياضيات. إنها عملية حسابية بسيطة.”

قال جين جرانت من بيريمان للاستشارات المالية إن الأجيال الشابة قد تفشل في كثير من الأحيان في تقدير نفقات الحياة اليومية. قد لا يزال الكثيرون يعتمدون على والديهم لتغطية النفقات مثل فواتير الهاتف ولا يدركون التكاليف الأخرى التي تظهر مع تقدم الناس في السن.

قالت: “أعتقد أن هناك تلك النقطة التي يكونون فيها على حافة البلوغ ويبدأون في جني الأموال … لكنني لا أعتقد أنهم كانوا منغمسين تمامًا في بعض تفاصيل حياة البالغين” . “إذا كنت تعتقد أن كل ما يتعين علي دفعه هو الإيجار والمرافق والطعام ، فهذه حياة مختلفة عن حياة البقية منا الذين يفكرون ،” لقد فرضت ضرائب على الممتلكات في المقاطعة “وكلما تقدمت في السن ، زادت دقة تصبح المالية “.

قال هؤلاء الخبراء إنه مع ذلك ، ليست هناك حاجة لتفجير فقاعة تقاعد الجيل Z بالكامل. إذا كانوا يريدون حقًا التقاعد في سن الستين ويخططون لـ 40 عامًا ذهبيًا لمتابعة ذلك ، فإنهم يحتاجون فقط إلى أن يكونوا واقعيين بشأن تحقيق أهدافهم التقاعدية.

قال أديتي جافيري جوخال ، كبير مسؤولي الإستراتيجيات ورئيس الاستثمارات المؤسسية ورئيس استثمارات التجزئة في Northwestern Mutual ، على سبيل المثال ، يجب أن يجتمع Gen Zers مع مستشار مالي ويضع خطة مصممة خصيصًا لاحتياجاتهم الفردية.

وجدت دراسة نورث وسترن ميوتشوال أن “الأشخاص الذين يعتبرون مخططين ماليين منضبطين يطردون عامين من سن التقاعد” ، بينما “يضيف غير المخططين عامين”.

أكد Gokhale أن المخطط يمكن أن يساعد Gen Zers على التنقل في أهداف مثل الزواج وتكوين أسرة ، ووضع أطفالهم في المدرسة ، والتقاعد على المدى الطويل.

وقالت: “إذن فالأمر يتعلق بخمس سنوات ، و 10 سنوات ، و 20 عامًا ، ثم التقاعد. لذا للتفكير في ذلك ، عليك البدء في تحديد الأهداف وتخطيط الأهداف”. “وهذه هي الطريقة التي تبدأ بها في إجراء محادثة حول كل من الأهداف قصيرة الأجل وأهداف التقاعد.”

بالإضافة إلى الادخار في Roth IRA التقليدي و 401 (k) ، أوصى حفيظ أن ينظر الجيل Z في استثمارات أخرى مثل العقارات التي توفر التدفق النقدي.

وقال “الكأس المقدسة للتقاعد هو التركيز على التدفق النقدي الشهري الذي يمكن أيضا تعديله حسب التضخم مع مرور الوقت”.

في غضون ذلك ، أكد أحمد أنه لا توجد طريقة للتغلب على العمل الجاد والادخار الدؤوب والتخطيط الاستباقي للتقاعد الأمثل.

قال: “أنا دائما أقول لأولادي أن ينظروا إلى السناجب خلال أواخر الصيف وأوائل الخريف. إنهم مشغولون مثل الجنون الذين يمسكون كل الجوز وأي شيء سيطرحونه”. “لأنهم يعرفون أن الشتاء قادم … الشتاء هو تقاعدك وعليك الادخار من أجله الآن.”

ديلان كرول مراسل ياهو المالي.

انقر هنا للحصول على آخر أخبار التمويل الشخصي لمساعدتك في الاستثمار وسداد الديون وشراء منزل والتقاعد والمزيد

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance