الحقيقة المؤسفة حول المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن السبعين

النصيحة الأكثر شيوعًا للمتقاعدين هي تأخير الحصول على الضمان الاجتماعي لأطول فترة ممكنة، حتى سن 70 عامًا إذا استطعت. والسبب قوي: إن تأخير الفوائد يضمن فحص فوائد شهرية أعلى بمجرد البدء في التحصيل، والاحتمالات هي أنك ستزيد من فوائدك مدى الحياة في معظم الحالات عن طريق التأخير حتى سن 70.

لكن الانتظار للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك يأتي أيضًا مع بعض الجوانب السلبية. إليكم الحقيقة المؤسفة حول المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن السبعين.

انها ليست خالية تماما من المخاطر

في حين أن إدارة الضمان الاجتماعي تضمن أنك ستحصل على شيك فائدة أكبر عن كل شهر تتأخر فيه إلى ما بعد سن أهليتك، فإن انتظار المطالبة بالمزايا لا يزال يأتي مع بعض المخاطر ذات المغزى. بعد كل شيء، فإن انتظار المطالبة حتى سن 70 يعني أنك لا تطالب في وقت سابق، مما يعني أنك تتخلى عن ما يصل إلى ثماني سنوات من شيكات المزايا.

كما ذكرنا سابقًا، تشير الاحتمالات إلى أنك ستزيد من فوائد مدى الحياة إلى الحد الأقصى من خلال الانتظار حتى سن 70 عامًا. تُظهر البيانات الصادرة عن مركز السيطرة على الأمراض أن الشخص البالغ من العمر 62 عامًا سيعيش لفترة كافية ليحصل على المزيد من المزايا مدى الحياة إذا أخر الضمان الاجتماعي، ولكن هذا مجرد معدل.

وجدت دراسة أجرتها شركة United Income عام 2019 أن 57% من المتقاعدين كانوا سيحققون أقصى قدر من ثروتهم عند التقاعد من خلال الانتظار للمطالبة حتى سن 70. ومع ذلك، فإن هذا يعني أيضًا أن 43% من المتقاعدين لم يكونوا ليتمكنوا من زيادة ثرواتهم إلى الحد الأقصى من خلال الانتظار كل هذه المدة. ومع ذلك، فإن 6.5٪ فقط من المتقاعدين سيحصلون على ثروة أكبر عند التقاعد إذا ادعىوا ذلك في سن 62 أو 63 عامًا، وفقًا للدراسة، لذلك ربما تريد الانتظار بضع سنوات على الأقل.

لسوء الحظ، لا توجد طريقة لمعرفة ما إذا كنت تنتمي إلى الأغلبية أم لا. هناك أسباب قد تظن أنك لن تفعلها، مثل أن تكون لديك حالة صحية تقلل من متوسط ​​العمر المتوقع. ولكن في النهاية، سيتعين عليك تحمل المخاطر من خلال الانتظار للمطالبة بمزاياك.

يمكنك تقليل فوائد زوجتك مؤقتًا

قد يتمكن زوجك من المطالبة بمزايا أعلى في سجل أرباحك مما لو كان يطالب بها في سجله الخاص. تسمح استحقاقات الضمان الاجتماعي للزوج للزوج بجمع ما يصل إلى نصف المبلغ الذي سيحصل عليه شريكه عند سن التقاعد الكامل. ويمكن أن يوفر ذلك دفعة كبيرة لفوائدها.

ولكن هناك مشكلة: يجب أن يقوم كلا الزوجين بجمع فوائد الضمان الاجتماعي بشكل نشط.

والأهم من ذلك، على عكس استحقاقات التقاعد الشخصية، فإن استحقاقات الزوجة تصل إلى الحد الأقصى عند سن التقاعد الكامل. وهذا يعني أنه إذا كنت تنتظر المطالبة بمزاياك ولكن زوجتك قد وصلت بالفعل إلى سن التقاعد الكامل، فقد تحصل على فائدة أقل بكثير مما يمكن أن تحصل عليه إذا كنت تقوم أيضًا بجمع المزايا.

يتطلب تنسيق استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي مع زوجتك بعض الحسابات المعقدة. قد يكون التحدث إلى مستشار مالي حول وضعك المحدد أمرًا يستحق الوقت والمال بالنسبة للكثيرين.

قد تترك أقل لورثتك

عندما تقوم بتأخير فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك، فمن المحتمل أن تعتمد بشكل أكبر على حسابات التقاعد الخاصة بك لدعم إنفاقك التقاعدي في الستينيات من عمرك. بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من أن قيمة القسط السنوي للضمان الاجتماعي الخاص بك ستزداد أثناء الانتظار، إلا أنه ليس له قيمة متبقية بعد اجتيازك. بمعنى آخر، بمجرد رحيلك، تكون قيمة الضمان الاجتماعي الخاص بك هي 0 دولار (مع الاستثناء المحتمل لمزايا الباقي على قيد الحياة لأرملة أو أرمل). وعلى العكس من ذلك، فإن أي أموال متبقية في حساب التقاعد الخاص بك سوف تذهب إلى المستفيدين.

قد يدفع ذلك البعض إلى اتخاذ قرار بالتحصيل مبكرًا على أمل استثمار النمو في مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. سيسمح لك التحصيل المبكر بسحب كميات أقل من حسابات التقاعد الخاصة بك قبل بلوغ سن السبعين. وهذا يمنح أموالك مزيدًا من الوقت للتراكم مقارنة بشخص ينتظر حتى سن السبعين للمطالبة به، وقد يؤدي ذلك إلى ميراث أكبر لورثتك.

تأتي هذه الإستراتيجية بمخاطر أكبر بكثير من انتظار المطالبة بالمزايا. يقدم الضمان الاجتماعي زيادة مضمونة معدلة حسب التضخم في مخصصاتك الشهرية عن طريق التأخير. إن التحصيل المبكر والاحتفاظ بالمزيد من الأموال المستثمرة في الأسواق المالية يفتح الباب أمام تسلسل ضعيف من العوائد مما يؤدي إلى ترك أموال أقل للمستفيدين، أو ربما عدم وجود ما يكفي لتحمل تكاليف التقاعد في سنواتك اللاحقة. إذا كنت تفكر في هذه الإستراتيجية، فتأكد من فهم المخاطر التي تنطوي عليها.