ينخفض ​​​​متوسط ​​​​درجة الائتمان لأول مرة منذ 10 سنوات

انخفض متوسط ​​درجة الائتمان للمرة الأولى منذ عام 2013، وفقًا لـ فيكو، شركة تحليل البيانات التي تُستخدم نماذج التصنيف الائتماني الخاصة بها في 90% من قرارات الإقراض.

في أكتوبر 2023، وهي الفترة الأخيرة التي تتوفر عنها البيانات، كان متوسط ​​درجة FICO هو 717. وهذا يمثل انخفاضًا بمقدار نقطة واحدة عن أبريل من ذلك العام عندما وصل إلى مستوى قياسي بلغ 718.

تم طرحه في عام 1989، وتتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. وعلى الرغم من الانخفاض، لا يزال 717 يعتبر درجة ائتمانية “جيدة” (670 إلى 739).

أسعار الفائدة المرتفعة و “التضخم المستمر” تم الاستشهاد بها كعوامل تساهم في المزيد من المدفوعات المفقودة وزيادة مستويات الديون. تمثل المدفوعات في الوقت المحدد 35% من إجمالي حساب نقاط FICO للفرد، واعتبارًا من أكتوبر 2023، كان ما يزيد قليلاً عن 18% من الأمريكيين متأخرين 30 يومًا على الأقل عن بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر – بزيادة قدرها 4% عن أبريل 2023. بلغت ديون بطاقات الائتمان 1.13 تريليون دولار في الربع الرابع من عام 2023، وفقا لـ “رويترز”. بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويوركبزيادة قدرها 50 مليار دولار عن الربع السابق.

وقالت فيكو إن سوق العمل القوي وتباطؤ التضخم وإزالة الديون الطبية من المعلومات المرسلة إلى مكاتب التقارير الائتمانية الثلاثة الرئيسية ساعدت في تجنب المزيد من الانخفاض.

إذا كانت درجة FICO الخاصة بك أقل من المتوسط، فلا تزال هناك بطاقات ائتمان يمكنك الحصول على الموافقة عليها. واحدة من أسهل البطاقات التي يمكنك الحصول عليها هي اكتشفها® بطاقة الائتمان المضمونة، والتي لا تتضمن أي متطلبات لدرجة الائتمان، وعلى عكس معظم البطاقات المضمونة، فإنها تكسب مكافآت. يحصل حاملو البطاقات تلقائيًا على استرداد نقدي بنسبة 2% في محطات الوقود والمطاعم، بما يصل إلى 1000 دولار أمريكي كل ثلاثة أشهر، واسترداد نقدي بنسبة 1% غير محدود على جميع المشتريات الأخرى. كمكافأة ترحيبية، سيطابق Discover جميع المبالغ النقدية التي كسبتها بعد أول 12 شهرًا.

بعد سبعة أشهر من فتح الحساب، سيقوم Discover بمراجعة حسابك تلقائيًا لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الانتقال إلى حد ائتماني غير مضمون وإرجاع وديعة التأمين البالغة 200 دولار.

تقسم FICO درجاتها الائتمانية إلى خمس فئات:

• ضعيف: من 300 إلى 579
• عادل: من 580 إلى 669
• جيد: من 670 إلى 739
• جيد جداً: من 740 إلى 799
• ممتاز: من 800 إلى 850

هناك الكثير من المزايا للحصول على درجة جيدة أو أفضل، مثل الحصول على معدل رهن عقاري أقل أو بطاقة ائتمان بمكافآت تنافسية. إذا كنت ترغب في تحسين درجاتك، هناك عدة طرق سهلة للقيام بذلك.

يعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكبر في نقاط FICO الخاصة بك، لذا فإن دفع الفواتير في الوقت المحدد وبالكامل هو أفضل طريقة لزيادة درجاتك. يمكنك أيضًا أن تطلب من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك زيادة الحد الائتماني الخاص بك، مما سيؤدي إلى خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (ولكن فقط إذا تركت الائتمان الإضافي المتاح دون تغيير).

تعزيز اكسبريان ™ هي خدمة مجانية تربط مدفوعات المرافق والهاتف والاشتراكات في الوقت المحدد بتقرير الائتمان Experian الخاص بك. يحصل الأعضاء أيضًا على مراقبة ائتمانية مجانية ونسخة مجانية من FICO الخاص بهم^نتيجة.

وفقًا للشركة، فإن المستخدمين الذين تحسنت درجاتهم في FICO يشهدون زيادة متوسطة قدرها 13 نقطة.

تتضمن تقارير الائتمان أحيانًا أخطاء يمكن أن تؤدي إلى خفض درجاتك عن طريق الخطأ. Experian IdentityWork℠ بريميوم يقوم بمراجعة البيانات من مكاتب الائتمان الثلاثة ويبلغ المستخدمين بالتغييرات في النتائج والاستفسارات والحسابات الجديدة والتغييرات في المعلومات الشخصية والأنشطة المشبوهة. كما يوفر تحديثات منتظمة على نقاط FICO الأساسية الخاصة بك.

في حين انخفض متوسط ​​نقاط FICO في الولايات المتحدة بمقدار نقطة واحدة إلى 717، إلا أنها لا تزال تعتبر درجة ائتمانية جيدة يمكنها الوصول إلى أفضل أسعار الفائدة وبطاقات الائتمان بمكافآت تنافسية. إذا كانت درجاتك أقل من المتوسط، فهناك عدة طرق يمكنك من خلالها تحسينها.

في CNBC Select، تتمثل مهمتنا في تزويد قرائنا بصحافة خدمة عالية الجودة ونصائح شاملة للمستهلكين حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالهم. تعتمد كل مقالة خاصة بمراقبة الائتمان على تقارير دقيقة يقدمها فريقنا من الكتاب والمحررين الخبراء الذين يتمتعون بمعرفة واسعة بنتائج الائتمان والمنتجات الائتمانية. في حين أن CNBC Select تحصل على عمولة من الشركاء التابعين على العديد من العروض والروابط، فإننا ننشئ كل المحتوى الخاص بنا دون مدخلات من فريقنا التجاري أو أي طرف ثالث خارجي، ونحن نفخر بمعاييرنا وأخلاقياتنا الصحفية.

تابع التغطية المتعمقة التي تقدمها CNBC Select لـ بطاقات الائتمان, الخدمات المصرفية و مال، وتابعونا تيك توك, فيسبوك, انستغرام و تويتر للبقاء على اطلاع.

*قد تختلف النتائج. قد لا يرى البعض نتائج محسنة أو احتمالات الموافقة. لا يستخدم جميع المقرضين ملفات ائتمان Experian، ولا يستخدم جميع المقرضين النتائج المتأثرة بـ Experian Boost.