الخطأ المالي رقم 1 الذي يجب تجنبه بعد تسريحك من العمل

وقالت لقناة CNBC Make It: “إن العواقب طويلة المدى لذلك ستكون مؤلمة للغاية”.

إذا كنت تفكر في صرف مبلغ 401 (ك) الخاص بك لتغطية نفقاتك بعد تسريح العمال، فهناك بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل الخبراء الماليين يقولون إنه يجب أن يكون الملاذ الأخير. إليك ما يجب معرفته.

أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الخبراء الماليين ينصحون بعدم سحب الأموال من 401 (ك) الخاص بك بعد تسريحك هو العواقب الضريبية المحتملة. ستحتاج عمومًا إلى دفع ضريبة الدخل على أي أموال تسحبها، مما قد يؤدي إلى فاتورة ضريبية أعلى.

لنفترض أنك سحبت 100000 دولار من 401 (ك) بعد تسريحك من العمل. يقول ليستر: في وقت الضرائب، سيتم دمج هذه الأموال مع دخلك السنوي السابق وقد يؤدي ذلك إلى اصطدامك بشريحة ضريبية أعلى.

بالإضافة إلى الضرائب المحلية والولائية والفدرالية المحتملة، قد تكون مدينًا أيضًا بغرامة ضريبية إضافية بنسبة 10٪ لسحب أموال التقاعد الخاصة بك قبل بلوغ سن 59½، لكل مصلحة الضرائب. في ظروف معينة، من الممكن إجراء انسحاب مشقة بدون عقوبة، ولكن يجب استيفاء شروط محددة.

وبما أن الضرائب والعقوبات يمكن أن تكون مكلفة للغاية، فقد ينتهي بك الأمر بأموال أقل مما كنت تتوقعه في البداية، كما يقول ليستر.

وتقول: “قد تنظر إلى الرقم الموجود في 401 (ك) الخاص بك وتقول: يا إلهي، لدي 100 ألف دولار، لكنك لا تملك في الواقع 100 ألف دولار”. “اعتمادًا على شريحة الضرائب الخاصة بك، قد تحصل على نصف ذلك فقط.”

بالإضافة إلى احتمال مواجهة فاتورة ضريبية باهظة الثمن، فإن صرف 401 (ك) الخاص بك قد يؤثر سلبًا على قدرتك على تحقيق أهداف التقاعد طويلة المدى.

عندما تقوم بسحب الأموال المستثمرة من خلال 401 (ك)، فإن هذا المال يفقد فرصة مواصلة النمو من خلال قوة الفائدة المركبة. على الرغم من أنه يمكنك استثمار المزيد من المال لاحقًا، إلا أنه لا يمكنك استعادة ذلك الوقت.

قال إد سلوت، ناشر موقع IRAHelp.com، لـ CNBC Make It سابقًا: “إن أعظم أصول كسب المال التي يمكن لأي شخص أن يمتلكها هو الوقت”.

علاوة على ذلك، فإن صرف مبلغ 401 (ك) الخاص بك يعني أنك تقوم بشكل أساسي بإعادة بدء رحلة الادخار للتقاعد. قد يكون من الصعب إعادة بناء أموالك إلى المستوى الذي كانت عليه سابقًا.

بدلاً من الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك، هناك بضعة خيارات أخرى يمكنك وضعها في الاعتبار إذا كنت قد تعرضت لتسريح العمال وتحتاج إلى أموال نقدية لتغطية النفقات اليومية.

جرب بطاقة الائتمان بفائدة 0%

على الرغم من أن الاعتماد على بطاقات الائتمان لا ينبغي أن يكون خيارك الأول أيضًا، إذا لم يكن لديك مدخرات طارئة أو مصدر دخل آخر متاح بسهولة، فقد ترغب في استخدامها مؤقتًا لتغطية نفقات معيشتك، كما يقول ليستر.

وتقول: “إذا كانت بطاقات الائتمان هي الطريقة الوحيدة التي ستتمكن من تناول الطعام بها، وقمت بإلغاء كل النفقات الأخرى، فنعم، ضع بعض الأشياء على بطاقة الائتمان”. “لكن هذه ليست استراتيجية، إنها خطوة يائسة.”

وذلك لأن ديون بطاقات الائتمان يمكن أن تتضخم بسرعة إلى مبلغ لا يمكن التحكم فيه بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

إذا كان عليك الاعتماد على بطاقات الائتمان لتغطية نفقات معيشتك بعد تسريحك من العمل، فإن البطاقة التي تقدم فترة فائدة بنسبة 0٪ يمكن أن تساعدك على تجنب رسوم الفائدة المكلفة لمدة تصل في بعض الأحيان إلى 21 شهرًا.

ولكن من المهم ملاحظة أنه ليس كل شخص مؤهلاً للحصول على هذا النوع من بطاقات الائتمان نظرًا لأنك تحتاج عادةً إلى درجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة. بالإضافة إلى ذلك، قد يؤدي فتح بطاقة جديدة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.

التقدم بطلب للحصول على إعانات البطالة

هناك خيار آخر وهو معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات البطالة في ولايتك، كما يقول ليستر.

على الرغم من أن كل ولاية تستخدم مجموعة مختلفة من القواعد لتحديد من هو المؤهل للحصول على إعانات البطالة، إلا أنك ستكون مؤهلاً عادةً إذا تم تركك من وظيفتك دون أي خطأ من جانبك، وفقًا لـ وزارة العمل الأمريكية.

ستحتاج إلى تقديم مطالبتك إلى الولاية التي كنت تعمل فيها وتقديم معلومات مثل عنوانك وتواريخ عملك. من الأفضل عمومًا تقديم الطلب عاجلاً وليس آجلاً، حيث قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع حتى تتلقى الشيك.

يقول ليستر: “أنت تريد تقديم طلب لذلك في أقرب وقت ممكن”. “هذا ليس الوقت المناسب لتشعر وكأنك تقول: “أوه، لا أستطيع أن أفعل ذلك. هذا محرج”. ليس هناك عيب في الاستغناء عن العمل أو الحصول على إعانات البطالة”.

من المهم أيضًا ملاحظة أن المبلغ الذي تتلقاه سيعتمد بشكل عام على نسبة مئوية من أرباحك خلال فترة الـ 52 أسبوعًا الماضية ويكون محددًا بالحد الأقصى للمبلغ في الولاية، وفقًا لوزارة العمل. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على إعانات البطالة لمدة أقصاها 26 أسبوعًا في معظم الولايات.

لمزيد من المعلومات حول إرشادات الأهلية، راجع وزارة العمل صحيفة حقائق التأمين ضد البطالة وخريطة مكاتب التأمين ضد البطالة.

هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ يأخذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية الحصول على مقابلة العمل الخاصة بك للتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر.