بايدن يدعو المنظمين لزيادة الرقابة على بعض البنوك

دعا الرئيس بايدن ، الخميس ، المنظمين الماليين إلى تشديد الرقابة على البنوك متوسطة الحجم التي واجهت تدقيقًا أقل بعد التراجع التنظيمي خلال إدارة ترامب ، وهو رد فعله الأكثر عدوانية حتى الآن على فشل بنكين هذا الشهر الذي أزعج النظام المالي للبلاد. .

قال مسؤولو الإدارة إن مقترحات بايدن لن تتطلب أي إجراء من الكونجرس ويمكن أن يتم إنجازها من قبل المنظمين. وهي تشمل مطالبة البنوك بحماية نفسها من الخسائر المحتملة والحفاظ على إمكانية الحصول على النقد الكافي لتحملها خلال الأزمات.

ستخضع المقترحات أيضًا المزيد من البنوك لاختبارات الإجهاد السنوية التي يجريها المنظمون لضمان قدرتها على الصمود في أحداث مثل رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة بسرعة ، وهو عامل محفز في فشل بنك سيليكون فالي هذا الشهر. سيزيدون التنظيم على نطاق واسع على البنوك بأصول تتراوح بين 100 مليار دولار و 250 مليار دولار ، مثل بنك سيليكون فالي.

كان من الممكن أن تساعد العديد من هذه الإجراءات المنظمين على اكتشاف المشكلات ووقفها في وقت سابق في بنك سيليكون فالي ، الذي شهد ارتفاعًا سريعًا في الخسائر في ميزانيته العمومية مع ارتفاع أسعار الفائدة خلال العام الماضي. استثمر البنك بكثافة في السندات الحكومية ؛ عندما ارتفعت أسعار الفائدة ، انخفضت قيمة السندات ، مما أدى في النهاية إلى تحفيز أكبر رحلة للمودعين في التاريخ الأمريكي.

وبلغت سلسلة الأحداث ذروتها في فشل البنك وجهود حكومية طارئة لإنقاذ المودعين في البنك وفي بنك التوقيع ذي الحجم المماثل.

كما دعا السيد بايدن المنظمين ، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ، إلى زيادة الرقابة على البنوك بأصول تتراوح بين 100 مليار دولار و 250 مليار دولار. وطلب على وجه التحديد من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إعفاء البنوك المجتمعية من الرسوم الجديدة التي تهدف إلى تغطية تكاليف عمليات إنقاذ المودعين الأخيرة ، والتي قال مسؤول إداري إنها تعكس أهمية النظام المصرفي المجتمعي للاقتصاد الأمريكي.

ووصف مسؤولو البيت الأبيض المقترحات بأنها طلبات وليست توجيهات رئاسية ، وقالوا إنها قُدمت بالتشاور مع المنظمين المعنيين. في إحاطة يوم الخميس ، أحال مسؤول المراسلين إلى الهيئات التنظيمية حول ما إذا كانت التغييرات ستدخل حيز التنفيذ ومتى.

تسعى هذه الخطوة إلى إحياء بعض المتطلبات الواردة في قانون دود-فرانك لعام 2010 الذي سُن في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008. بعد ما يقرب من عقد من الزمان ، وقع السيد ترامب على مشروع قانون من الحزبين يسمح للمنظمين بتخفيف بعض هذه الرقابة على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والتي ألقى بايدن ومساعدوه باللوم عليها في الأزمة الأخيرة.

وكتب مسؤولو الإدارة في بيان حقائق صدر للصحفيين يوم الخميس “لسوء الحظ ، أضعف منظمو إدارة ترامب العديد من متطلبات الفطرة السليمة والإشراف للبنوك الإقليمية الكبيرة مثل بنك سيليكون فالي وبنك سيجنيتشر ، الذي أدى فشله مؤخرًا إلى انتقال العدوى”.

ورفض ممثلو بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) التعليق. تشير شهادة مسؤوليهم هذا الأسبوع إلى أنهم على الأرجح يتفقون مع عدد من اقتراحات السيد بايدن. على سبيل المثال ، اقترح مايكل بار ، نائب رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي للإشراف ، أن الاحتياطي الفيدرالي كان يراجع حقيقة أن بنك وادي السيليكون لم يكن يخضع لاختبارات الإجهاد أو القواعد الرئيسية المطبقة على السيولة – القدرة على جمع الأموال النقدية – قبل زواله. .

وانتقد معهد سياسات البنك ، الذي يمثل البنوك الكبرى في واشنطن ، المقترحات.

وقال جريج باير ، رئيس المعهد ومديره التنفيذي ، في بيان: “سيكون من المؤسف أن تكون الاستجابة لسوء الإدارة والإشراف المتأخر في إس في بي عبارة عن تنظيم إضافي على جميع البنوك من شأنه أن يفرض تكاليف كبيرة على الاقتصاد الأمريكي في المستقبل”.

كان إعلان يوم الخميس هو المحاولة الثانية للرئيس لتعزيز اللوائح المالية في أعقاب انهيار البنوك ، ولكنه الأكثر شمولاً إلى حد بعيد.

بعد فترة وجيزة من تحرك إدارته والاحتياطي الفيدرالي لضمان وصول المودعين إلى جميع أموالهم ، وتقديم قروض جذابة للبنوك الأخرى لترسيخ الثقة في النظام المصرفي ، دعا السيد بايدن الكونجرس إلى تمرير ثلاثة إجراءات تستهدف المديرين التنفيذيين في البنوك التي تتشابه في الحجم مع بنك وادي السيليكون.

تضمنت تلك المقترحات منح المنظمين قدرة إضافية على فرض غرامة على المديرين التنفيذيين من البنوك التي تفشل ، واسترداد التعويضات التي حصلوا عليها في الفترة التي سبقت حالات الفشل ومنعهم من العمل في مكان آخر في النظام المالي.

تواجه هذه الخطط مستقبلاً غامضًا في الكونجرس ، حيث يسيطر الجمهوريون على مجلس النواب ولم يبدوا سوى القليل من الرغبة في زيادة التنظيم المصرفي. قال النائب باتريك ماكهنري من ولاية كارولينا الشمالية ، الذي يرأس لجنة الخدمات المالية ، يوم الخميس إن بايدن “يواصل تسييس فشل SVB و Signature Bank في دفع الأولويات التقدمية التي طال أمدها والتي لا علاقة لها بأسباب الانهيارات”.

كما قال كبار مسؤولي الإدارة إن الكونجرس سيحتاج على الأرجح إلى تعزيز اللوائح المالية.

قالت جانيت إل يلين ، وزيرة الخزانة ، أمام لجنة بمجلس الشيوخ الأسبوع الماضي: “أعتقد تمامًا أنه من المناسب إجراء مراجعة شاملة للغاية للعوامل المسؤولة عن فشل هذه البنوك”. “بالتأكيد ، يجب أن نعيد النظر في ما نحتاجه لدعم اللوائح التنظيمية لمنع ذلك”.

ظل السيد بايدن بعيدًا عن الأضواء بشأن هذه القضية بعد أن أدلى بملاحظات موجزة في اليوم التالي لإعلان إنقاذ المودعين. في المناسبات العامة ، سلط الضوء على جهود إدارته للاستثمار في التصنيع والبنية التحتية ، وسمح للسيدة يلين وآخرين بطمأنة المستثمرين والمستهلكين.

في مقابلة يوم الخميس ، قالت الرئيسة المنصرفة لمجلس المستشارين الاقتصاديين لبايدن ، سيسيليا روس ، إن النظام المالي “يستقر بعد أن اهتز من قبل بنك سيليكون فالي”.

قالت الدكتورة روس: “أعتقد أنه من الواضح أن هناك قدرًا كبيرًا من الفهم لما حدث” للبنوك الفاشلة وكيف يمكن للمشرعين وينبغي عليهم تحسين اللوائح المالية. “لدينا أدوات أكثر بكثير مما كنا نفعل قبل الأزمة المالية لعام 2008” وأضاف: “لا أعتقد أننا انتهينا بعد. ولكن لا شك في أننا نرى أن الوضع قد حقق تحسينات هائلة مما كان عليه قبل أسبوع أو أسبوعين”.

جينا سمياليك ساهم في إعداد التقارير.