تحاول شركة New York Community Bancorp (NYCB) طمأنة المستثمرين بشأن ودائعها وسيولتها وإدارتها بعد انخفاض أسهم الشركة لمدة أسبوع وقرار وكالة موديز بخفض التصنيف الائتماني للبنك إلى غير المرغوب فيه.
أصدر المقرض العقاري التجاري الذي تبلغ قيمته 116 مليار دولار بيانًا صحفيًا مساء الثلاثاء قبل وقت قصير من منتصف الليل بالتوقيت الشرقي، حيث ارتفع إجمالي الودائع منذ نهاية عام 2023 بعد تخفيض تصنيف موديز وأن إجمالي سيولته يتجاوز مستوى الودائع غير المؤمن عليها بمقدار 37.3 مليار دولار.
وفي إعلان منفصل، قالت الشركة يوم الأربعاء إنها عينت أليساندرو دينيلو رئيسًا تنفيذيًا. كان دينيلو يشغل سابقًا منصب الرئيس التنفيذي لبنك فلاجستار، الذي استحوذ عليه بنك نيويورك التجاري في أواخر عام 2022، وكان محللًا مصرفيًا في وقت سابق من حياته المهنية.
وقال دينيلو في مؤتمر عبر الهاتف يوم الأربعاء: “لا نرى ودائع تخرج من فروعنا”، مضيفًا “سنركز بشدة” على تقليل تركيز العقارات التجارية للبنك.
وتتفاقم الأزمة كل يوم مع تعثر أسهم أحد أكبر 30 بنكًا في البلاد، مما يؤدي إلى محو المليارات من القيمة السوقية.
وانخفضت أسهمها بنسبة 60٪ تقريبًا منذ يوم الأربعاء الماضي، مما دفع وول ستريت إلى خفض أرباحها والإبلاغ عن خسارة فصلية صافية قدرها 252 مليون دولار. ارتفعت الأسهم بشكل طفيف في تعاملات ما قبل السوق يوم الأربعاء بعد تعافي الأسعار بعد تقرير البنك مساء الثلاثاء.
يؤدي الاضطراب في بنك نيويورك المركزي أيضًا إلى انخفاض قيمة أسهم البنوك الإقليمية الأخرى ويثير مخاوف جديدة بشأن تعرض الصناعة لمباني المكاتب والشقق ذات القيمة المنخفضة فجأة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والتحولات الوظيفية.
وقد أضافت تخفيضات رتبة المحللين الجدد والكشف عن المغادرين التنفيذيين زخمًا إلى انخفاض بنك نيويورك التجاري هذا الأسبوع.
أحد هذه الأحداث التي سلطت وكالة موديز الضوء عليها هو رحيل اثنين من المديرين التنفيذيين الرئيسيين في بنك مجتمع نيويورك في الأشهر الأخيرة – كبير مسؤولي المخاطر في البنك ورئيس التدقيق. وأعلنت بلومبرج تلك المغادرين يوم الاثنين.
واعترف كونجيمي بالاستقالة في بيانه: “نحن منخرطون في عملية منظمة لتعيين رئيس جديد للمخاطر ورئيس تنفيذي للتدقيق يتمتع بخبرة مصرفية كبيرة، ولدينا حاليًا موظفون مؤهلون يشغلون هذه المناصب على أساس مؤقت”.
كيف استجاب مجتمع بانكورب في نيويورك للأزمة التي هزت العالم المصرفي الإقليمي في عام 2023 وأدت إلى القضاء على ثلاثة بنوك إقليمية مهمة: بنك وادي السيليكون، وبنك سيجنتشر، وفيرست ريبابليك.
لعب بنك نيويورك التجاري دور المنقذ خلال تلك الأزمة من خلال جمع أجزاء من بنك Signature Bank الفاشل.
لكن هذا القرار لاستيعاب المليارات من القروض دفع البنك إلى تجاوز عتبة الأصول الحرجة البالغة 100 مليار دولار، مما أخضع الشركة لمعايير تنظيمية أعلى. ويتعين على البنوك الكبرى في الولايات المتحدة أن تخصص المزيد من رأس المال جانباً لتوفير مصدات كبيرة ضد الخسائر المستقبلية.
وقالت الشركة إن هذا هو السبب وراء خفض أرباحها في الربع الرابع وجمع الأموال المخصصة لخسائر القروض. وبلغت مخصصات خسائر القروض 552 مليون دولار، وهي أعلى من تقديرات المحللين، وتهدف إلى إعداد البنك لمزيد من الضعف في محفظته العقارية التجارية. وانخفضت ودائعها بنسبة 2% بين الربعين الثالث والرابع.
وقال كانجيمي في بيان مساء الثلاثاء: “لقد اتخذنا خطوات حاسمة في الربع الرابع لتعزيز ميزانيتنا العمومية وتعزيز عمليات إدارة المخاطر لدينا”. “إن إجراءاتنا هي استثمار في تحسين إطار إدارة المخاطر لدينا لتتناسب مع حجم وتعقيد مصرفنا وتوفير أساس متين للمضي قدمًا.”
ذكرت بلومبرج يوم الاثنين أن المسؤولين في مكتب مراقب العملة ضغطوا على New York Community Bancorp لتخصيص المزيد من الأموال وخفض أرباحها.
يتمتع بنك هيكسفيل، الذي يقع مقره في نيويورك، بتعرض متزايد للشقق الخاضعة لرقابة الإيجار في مدينة نيويورك. وتمثل هذه المباني 22% من قروضها.
وسأل المحللون دينيلو، وهو محلل مصرفي سابق في البنك الفيدرالي لقروض المنازل في إنديانابوليس، يوم الأربعاء عما إذا كانت الجهات التنظيمية قد فرضت يد البنك.
وأضاف: “ما فعلناه هو ما يجب أن نفعله”. “حسنًا، لقد أجرينا مراجعة مناسبة لمحفظة قروضنا. وتوصلنا إلى نتيجة مفادها أننا بحاجة إلى إجراء بعض التغييرات في الطريقة التي نخاطر بها بمحفظة قروضنا ونتخذ الإجراءات اللازمة.”
وأشارت وكالة موديز يوم الثلاثاء إلى “تحديات التمويل وإدارة المخاطر والحوكمة متعددة الأوجه” التي تواجه البنك لخفض تصنيفه إلى درجة الاستثمار المرتفع أو “غير المرغوب فيه”.
قد يؤدي تعرضها للعقارات التجارية إلى خلق “حساسية ثقة محتملة”. وأشار إلى “تحيز كبير نسبيا” في إجمالي الأموال والكميات الصغيرة من الأصول السائلة مقارنة بنظيراتها.
وقالت وكالة موديز أيضًا إن بنك نيويورك التجاري “قد يواجه ضغوطًا كبيرة في التمويل والسيولة إذا فقد ثقة المودعين”.
وقد ساعد الذعر بين المودعين في التراجع عن ثلاثة من أكبر البنوك الإقليمية التي فشلت في العام الماضي – وخاصة بالنسبة للودائع التي تجاوزت الحدود المؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع.
وأشار بنك نيويورك المركزي يوم الثلاثاء إلى “استقرار الودائع”، حيث بلغ إجمالي الودائع 83 مليار دولار في نهاية عام 2023، ارتفاعًا من 81.4 مليار دولار. وبلغت ودائعها غير المؤمن عليها 22.9 مليار دولار، أو ما يقرب من 27٪ من الإجمالي.
وسلط الضوء على “سيولته الكبيرة”، حيث بلغ إجمالي السيولة 37.3 مليار دولار، وهو ما يتجاوز حجم ودائعه غير المؤمن عليها.
قام ستيفن ألكسوبولوس، محلل البنوك المتوسطة في جيه بي مورجان، بتخفيض تصنيف بنك نيويورك التجاري في وول ستريت وأعطاه توصية “محايدة” صباح الأربعاء.
وأشار ألكسوبولوس إلى أنه “يبدو أن الشركة ستركز على الداخل، على الأقل على المدى المتوسط. ونتيجة لذلك، نرى استراتيجية حكيمة للمستثمرين للتحرك بشكل جانبي الآن”.
ديفيد هوليريث هو أحد كبار المراسلين في Yahoo Finance، ويغطي الخدمات المصرفية والعملات المشفرة ومجالات التمويل الأخرى.
انقر هنا للحصول على تحليل متعمق لآخر أخبار سوق الأسهم والأحداث التي تحرك أسعار الأسهم.
اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance
“محامي القهوة. بيكون نينجا. قارئ ودود. حلال مشاكل. هواة طعام حائز على جائزة.”
More Stories
مصادر: DeSantis سيقوم بحملة لصالح ترامب بعد لقاء الثنائي في فلوريدا
تم القبض على أكثر من 200 متظاهر في 4 جامعات أمريكية
استقبلت هتافات “عار عليك” الضيوف في عشاء مراسلي البيت الأبيض