نصيحة Allworth: كم تبلغ ثروتك الصافية؟
تناقش إيمي واجنر مع Allworth Financial القيمة الصافية
ألورث المالية
في وقت ما في سن الخمسين تقريبًا، يمكن للمواطن الأمريكي العادي الآن أن يتوقع أن يتجاوز صافي ثروة الأسرة المليون دولار.
كيف أصبح العديد من الأشخاص في الخمسينيات من العمر مليونيرات؟
وتضخمت ثروات الأسر بوتيرة قياسية خلال الوباء. بين عامي 2019 و2022، قفز متوسط صافي ثروة العائلات الأمريكية بنسبة 37% إلى 192.900 دولار، بعد تعديل التضخم. إنه أكبر ارتفاع تم تسجيله على الإطلاق من قبل المسح الفيدرالي لتمويل المستهلك، والذي صدر في الخريف الماضي. وقد أدى ارتفاع قيمة المنازل وارتفاع ملكية الأسهم إلى تغذية هذا الارتفاع.
بعض الأرقام الجديدة مذهلة. ويبلغ متوسط صافي ثروة الأسرة الآن 500 ألف دولار للأميركيين في أواخر الثلاثينيات من عمرهم. وفي أواخر الأربعينيات، يتجاوز 750 ألف دولار. بالنسبة للخمسين، يصل إلى سبعة أرقام.
إذا كنت في الخمسين من عمرك ولا تساوي مليون دولار، فلا تيأس. هذه الأرقام هي أرقام متوسطة، ويدفعها الأثرياء إلى الارتفاع بشكل كبير.
وتحقق الأسرة الأميركية “المتوسطة” ــ تصور الرقم الأوسط في قائمة طويلة من الأرقام ــ ثروة صافية تبلغ نحو 300 ألف دولار في الفئة العمرية من 50 إلى 59 عاما، وهو رقم بعيد كل البعد عن مليون دولار.
إليكم كيفية تقسيم صافي الثروة، عقدًا بعد عقد
لتوضيح كيفية تراكم الثروة على مر السنين، إليك تحليل لصافي الثروة في أمريكا عقدًا بعد عقد.
عشرينيات الشيء
- متوسط القيمة الصافية: 120,896 دولارًا (للأعمار من 20 إلى 24 عامًا)، و120,185 دولارًا (للأعمار من 25 إلى 29 عامًا)
- متوسط القيمة الصافية: 10800 دولار (للأعمار من 20 إلى 24 عامًا)، 30160 دولارًا (للأعمار من 25 إلى 29 عامًا)
في العشرينات من عمرنا، معظمنا بدأ للتو. نحن نعمل في وظائفنا الأولى بأجور منخفضة نسبيًا. نحن نستخرج من ديون الطلاب. على الجانب العلوي، ربما ليس لدينا الكثير من النفقات الأخرى.
قال: “أنت خارج بمفردك للمرة الأولى”. ليز جيليت، وهو مخطط مالي معتمد في إيدجووتر بولاية ماريلاند. “لديك التزامات قادمة، مثل سيارتك الأولى، وقروض الطلاب الخاصة بك. وبعد ذلك، أنت فقط تبني طريقك نحو الادخار من أجل التقاعد.
وقال: “بالنسبة لمن هم في العشرينات من العمر، فإن “العامل الأكبر هو الديون”. جوناثان سوانبرج، مخطط مالي معتمد في هيوستن. “لقد تراكمت لديك مجموعة من الديون المدرسية، ولم تتح لك الفرصة للعمل، لذا فإن صافي ثروتك غالبًا ما يكون بالسالب. أنت فقط تحاول الخروج من الحفرة.”
ثلاثين شيئا
- متوسط القيمة الصافية: 258.073 دولارًا (للأعمار من 30 إلى 34 عامًا)، و501.289 دولارًا (للأعمار من 35 إلى 39 عامًا)
- متوسط القيمة الصافية: 89,801 دولارًا (للأعمار من 30 إلى 34 عامًا)، 141,200 دولارًا (للأعمار من 35 إلى 39 عامًا)
قد يكون هناك ثلاثون أمريكيًا قد خرجوا من ديونهم الجامعية، وقاموا بشراء منزل أول وتكوين أسرة. من المحتمل أن دخلهم آخذ في الارتفاع، ولكن كذلك نفقاتهم: فكر في الحفاضات.
وقال سوانبرج: “دعونا نقول إنهم أنجزوا التخلص من معظم ديونهم”. “لقد بدأوا في وضع بعض الأموال في 401 (ك). وهذا يبدأ بشكل أساسي عملية الدخول في الجانب الإيجابي.
يبدأ العديد من الأشخاص في الثلاثينات من العمر في تجربة معجزة المضاعفة: مشاهدة الاستثمارات التي قاموا بها في العشرينات من العمر ترتفع قيمتها أكثر فأكثر، حيث تتراكم الفائدة على كل من الاستثمار الأولي والفائدة المكتسبة بالفعل.
تساعد الفائدة المركبة في تفسير كيف يصل متوسط صافي الثروة إلى 500 ألف دولار للأشخاص في أواخر الثلاثينيات من عمرهم.
قالت جيليت: “ربما بدأت الاستثمار في عمر 25 عامًا”. “أنت الآن تبلغ من العمر 35 عامًا. وأمام هذا المال الآن 10 سنوات لينمو.”
الأربعينيات
- متوسط القيمة الصافية: 590.718 دولارًا (للأعمار من 40 إلى 44 عامًا)، 781.923 دولارًا (للأعمار من 45 إلى 49 عامًا)
- متوسط القيمة الصافية: 134,730 دولارًا (للأعمار من 40 إلى 44 عامًا)، و212,800 دولارًا (للأعمار من 45 إلى 49 عامًا)
عندما نصل إلى الأربعينيات من العمر، فإن ذلك المنزل الذي اشتريناه في الثلاثينات من العمر يبني رأسمالًا جديًا، حيث يتحول ميزان مدفوعات الرهن العقاري من الفائدة إلى أصل المبلغ. نحن ندخل سنواتنا الأعلى ربحًا. إذا كان لدينا أطفال، فإنهم يصبحون أكثر تكلفة.
قال: “ربما تزوج الناس، واشتروا منزلاً، وأنجبوا أطفالاً”. بيتر لازاروف، مخطط مالي معتمد في سانت لويس. “هذا ما يمكن أن أسميه البالغين الكاملين.”
تساعد قيمة ملكية المنزل وتقديره على دفع متوسط صافي القيمة نحو الأرقام الستة العليا، إلى جانب معجزة المضاعفة المذكورة أعلاه.
قال سوانبيرج: “إذا كان لديك رهن عقاري لمدة 30 عاماً، فمن المحتمل أن تكون قد أنجزت نصف الطريق منه”.
خمسون شيئا
- متوسط القيمة الصافية: 1,132,532 دولارًا (للأعمار من 50 إلى 54 عامًا)، و1,442,075 دولارًا (للأعمار من 55 إلى 59 عامًا)
- متوسط القيمة الصافية: 272.800 دولار (للأعمار من 50 إلى 54 عامًا)، 320.700 دولار (للأعمار من 55 إلى 59 عامًا)
مرحبا بكم في صف المليونيرات. في الخمسينيات من العمر، يصل العديد من الأميركيين إلى المكانة الأسطورية للمليونير، حيث تزيد قيمة أصولهم الأسرية بما لا يقل عن مليون دولار عن التزاماتهم.
قد يكون منزلنا الآن بمثابة الجائزة التي نمتلكها، وترتفع قيمته مع دخولنا السنوات الأخيرة من رهننا العقاري. إذا بدأنا الادخار للتقاعد في العشرينات من عمرنا، فإن 401 (ك) الخاص بنا سيكون أمرًا رائعًا، بعد جني عوائد تتراوح من 5٪ إلى 10٪ لسنوات عديدة.
وقال لازاروف: “بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الخمسينيات من عمرك، فإن معظم ما يوجد في حساب التقاعد الخاص بك هو فوائد مركبة”.
قد يكون أطفالك في الكلية، وهو أحد أكبر النفقات التي ستتكبدها على الإطلاق. ولكن بعد ذلك ينتهون، ويكون عشك فارغًا. عليك أن تبدأ التخطيط بجدية للتقاعد.
قالت جيليت: “يبدو أن هناك شيئًا سحريًا في بلوغ سن الخمسين والقول: من الأفضل أن أجهز نفسي هنا”.
ستين شيئا
- متوسط صافي الثروة: 1,675,214 دولارًا (للأعمار من 60 إلى 64 عامًا)، 1,836,884 دولارًا (للأعمار من 65 إلى 69 عامًا)
- متوسط القيمة الصافية: 394.010 دولارًا (للأعمار من 60 إلى 64 عامًا)، 394.300 دولارًا (للأعمار من 65 إلى 69 عامًا)
هذا هو العقد الذي يصل فيه متوسط صافي الثروة إلى ذروته، وهو رقم يقترب من 2 مليون دولار للأمريكيين في أواخر الستينيات من عمرهم.
الستينيات من عمرنا هي عندما يتقاعد الكثير منا ويبدأون في سحب ثرواتنا المتراكمة.
“انت تسأل [people] قالت جيليت: “لقلب المفتاح والبدء فجأة في إنفاق أموالهم”.
ومع ذلك، بالنسبة للأسر الثرية التي لديها عقود من الاستثمارات للاستفادة منها، “فإنها تعيش على الدخل”، كما قالت. “أنت حتى لا تلمس المدير.”
سبعون شيئا
- متوسط صافي الثروة: 1,714,085 دولارًا (للأعمار من 70 إلى 74 عامًا)، و1,629,256 دولارًا (للأعمار من 75 إلى 79 عامًا)
- متوسط القيمة الصافية: 433.100 دولار (للأعمار 70-74)، 341.300 دولار (للأعمار 75-79)
في السبعينيات من عمرهم، يشاهد الأمريكيون صافي ثرواتهم يبدأ أخيرًا في الانخفاض.
ربما لم نعد نعمل بعد الآن، ونحن نستنفد بيضة التقاعد لدينا تدريجيًا. العديد من النفقات تتضاءل، لكن البعض الآخر آخذ في الارتفاع – وخاصة الرعاية الصحية.
قال سوانبيرج: “أنت الآن في مرحلة الإنفاق، حيث تقوم بسحب مبلغ 401 (ك) بدلاً من بناءه”.
هل حان الوقت لتجربة الأقراص المضغوطة؟ أسعار الفائدة على شهادات الإيداع هي الأعلى منذ سنوات
ربما لا تزال العائلات الأكثر ثراءً تكسب أكثر مما تنفقه: يمكن لصندوق التقاعد الذي يبلغ 1.5 أو 2 مليون دولار أن يحقق دخلاً كبيرًا. قد تعتمد الأسر الأقل ثراءً على الضمان الاجتماعي.
إذا كنت تقترب من السبعينيات من عمرك وليس لديك ثروة صافية مكونة من سبعة أرقام، فلن يكون محكومًا عليك أن تعيش أيامك في فقر، كما يقول الخبراء: كل ميزانية مختلفة.
قال سوانبرج: “إن مقدار المال الذي تحتاجه يعتمد كليًا على المبلغ الذي تنفقه”. “الشخص الذي لديه أقل من المتوسط ولكنه لا ينفق كثيرًا يمكن أن يكون ثريًا جدًا.”
“متعطش للطعام. طالب. متحمس محترف للزومبي. مبشر شغوف بالإنترنت.”
More Stories
جي بي مورجان يتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الأساسي بمقدار 100 نقطة أساس هذا العام
انخفاض أسهم شركة إنفيديا العملاقة لرقائق الذكاء الاصطناعي على الرغم من مبيعاتها القياسية التي بلغت 30 مليار دولار
شركة بيركشاير هاثاواي التابعة لوارن بافيت تغلق عند قيمة سوقية تتجاوز تريليون دولار